청년도약계좌 조건 및 단점 장점 모두 알아보자

청년층의 자산 형성을 돕기 위하여 청년도약계좌 상품이 출시되었다.11개 은행에서 가입할 수 있으며 금리를 최고 6%까지 받을 수 있는 상품으로 많은 사람들의 관심을 받고 있다. 오늘은 청년도약계좌 조건 및 단점, 장점 등을 알아보고 가입이 고민중인 분들께 도움이 되었으면 한다.

청년도약계좌 조건

이 상품에 가입하기 위해서는 청년도약계좌 나이 조건에 맞아야한다. 계좌 개설일 기준으로 나이는 만19세~만34세에 해당하는 사람들만 가입할 수 있다.  만약 군대에 다녀왔다면 병역이행기간 (최대6년)은 연령 계산시 미산입 된다.어떤 나라에서는, 어떤 시에서는 청년을 만40세로 보는 곳도 있던데.. 만34세에 커트라인이 걸리니 만35세 이상이라면 다소 아쉬울 수 있는 부문이다. 때문에 나이 조건에 해당된다면 어떤 혜택을 받을 수 있는지 꼼꼼하게 확인하는 것이 좋다.

청년도약계좌 나이 조건에 해당된다면 월 최대 70만원 한도내에서 자유롭게 저축할 수 있지만 소득요건사항에도 해당되어야 한다.금융소득종합과세 대상자는 나이에 해당되어도 가입할 수 없고 2022년 기준 가구별 중위소득 180% 이하만 가입가능하다.

중위소득은 근로자임금을 가장 낮은 금액부터 가장 높은 금액까지 줄세웠을때 가운데에 해당되는 소득을 말한다.2022년 중위소득과 180% 이하 금액은 보건복지부에서 고시한 표에서 확인하자.

	2022년 중위소득	180%
1인	1,944,812	3,550,662
2인	3,260,085	5,868,153
3인	4,194,701	7,550,462
4인	5,121,080	9,217,944
5인	6,024,515	10,844,127
6인	6,907,004	12,432,607

 

중위소득 기준은 이러하고 좀더 쉽게 이야기하면 직전 과세기간의 총급여가 7,500만원 이하이고, 본인을 포함한 가구원 소득의 함이 중위소득의 180% 이하여야만 한다. 만약 나는 급여조건에 맞는데 가족중 누군가 고 연봉을 받는다면 가입할 수 없다는 것이다.

청년도약계좌 금리

나이와 소득요건에 충족된다면 금리 및 받을 수 있는 혜택도 확인해야 한다. 시중 11개 은행에서 제공하는 기본금리는 모두 동일하다. 우리은행,기업은행,신한은행,농협,하나,부산은행,경남은행,광주은행,대구은행 등등.

기본금리는 4.5% 다. 3년동안 4.5% 유지되고 3년후에는 변동금리로 변경된다. 그리고 소득우대 금리 0.5%를 추가로 받을 수 있고 은행별 우대 금리 약 1%를 더해 최대 6%까지 받을 수 있다.

최대6% 이자를 받기 위해서는 해당은행의 신용카드를 쓴다거나, 급여이체 통장이거나, 다른 예적금을 가입하거나 등의 다른 요건사항에 충족되어야 하니 각 은행의 우대금리 항목을 살펴보는 것이 중요하다.

높은 금리 외에 비과세 혜택도 주어진다. 예적금상품의 경우 발생한 이자에 15.4% 이자를 내야하는데 이게 금액이 커지면 꽤 많이 납부하게 된다. 이자를 내지않는 비과세혜택 또한 굿.

청년도약계좌 단점으로 손 꼽히는건 정부 지원금이 소득구간별로 다르다는 것이다.만약 소득 2,400만원 이하인 사람이 70개월동안 70만원씩 납입한다면 정부기여금을 160만원 받을 수 있지만, 소득 3,600만원 이하인 사람이 70만원 납입한다면 정부기여금은 153만원을 받을 있다. 소득 구간별 정부기여금이 다르기때문에 사람마다 받을 수 있는 기여금이 다를 수 있다.

또한 가입기간이 무려 5년이라는 것. 자유적립식 적금이기에 최대 70만원까지 자유롭게 납입할 수 있지만 5년이라는 만기 기간을 채워 원금을 받을 수 있는것. 개인적인 사정으로 중도 해지한다면 정부기여금과 비과세혜택도 받을 수 없다. 기여금 및 비과세 혜택을 받으려면 무조건 5년 유지는 필수인 것이다. 그러나 가입자가 사망 및 해외이주를 하거나 퇴직,사업장의 폐업,천재지변,장기치료가 필요한 질병,생애최초 주택구입 의 이유로 특별중도해지 요건에 해당된다면 기본 혜택을 모두 받을 수 있다.

청년도약계좌 고민 된다면

나이와 소득 조건에 해당되어도 유지기간 5년 때문에 가입을 고민할지말지 고민하는 분들이 많을 것이다. 그러나 이것을 생각해봐야한다. 이 상품을 전 국민이 가입할 수 있는 상품이라면? 가입하는 사람들이 상당히 많을 것이다. 나또한 조건에 해당되지 않기때문에 가입고민을 하지 않지만 조건에 해당된다면 일단은 가입하고 나서 생각할 것이다.

만약 내가 1년 이상의 적금이나 예금에 가입하고 만기 수령을 해보았는가? 이 질문에 YES 에 해당된다면 가입하는 것이 좋다. 고기도 먹어본 사람이 먹는다고.. 적금 만기의 기쁨을 겪어본 사람이라면 5년이라는 긴 시간동안 차근히 돈을 적립해 나갈 수 있을 것이다.

만약 1년 이상의 적금이나 예금에 가입을 했지만 중도해지한 경험만 있는가? 그렇다면 가입을 신중히 고민하는 것이 좋다. 1년 이라는 그 기간을 채워본적이 없기때문에 중도해지 할 확률이 다소 높기 때문이다. 만약 여기에 해당되어도 월10만원씩만 미래의 나를 위한 투자라고 생각한다면 일단 가입하고 최대한 유지하려고 노력하는 것 자체가 내 경제관념에 큰 도움이 될 수 도 있다.

중도해지하면 정부기여금이나 비과세혜택을 받지 못하더라도, 원금 손실이 발생하는건 아니기 때문에 일단 가입하고 보는것이 좋겠다.라는 나의 결론이다.

 

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